Оценка кредитоспособности физических лиц

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Оценка кредитоспособности физических лиц

Страница 2

· для осуществления проверочных мероприятий по базе данных Кредитного Бюро Национального Банка Республики Беларусь с целью установления факта кредитования данного кредитополучателя в других банках Республики Беларусь, уполномоченный работник банка по электронной почте отсылает отсканированное Согласие на получение кредитного отчета в адрес управления режима и защиты информации головного банка. Работник управления получает информацию о наличии или отсутствии действующих кредитов, а также возможную кредитную историю по уже погашенным кредитам и передает ее посредством электронной почты инициатору запроса. Если установлено, что клиент имеет текущие кредиты в других банках или имеет негативную кредитную историю в других банках Республики Беларусь и не указал это в Заявке кредитополучателя, уполномоченный работник банка принимает решение об отказе в выдаче кредита на основании полученной информации, и составляет справку, в которой указывает причину отказа, соответствующую критерию отсечения. Если текущие кредиты клиента в других банках отсутствуют или он имеет положительную кредитную историю и указал это в заявке, то уполномоченный работник банка приступает к следующему этапу проверки;

· проверка соответствия телефонных номеров, указанных в заявке на получение кредита с использованием информационных справочников и службы "109", а также методом обзвона мобильных телефонных номеров, указанных в заявке;

При оценке кредитоспособности физических лиц ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» основное внимание уделяет финансовому аспекту, в частности, доходности заемщика. С этой целью принимается во внимание значения коэффициента платежеспособности, которое определяется как отношение ежемесячных платежей по основному долгу и процентов к общему чистому доходу.

В настоящая время ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» помимо этого финансового фактора учитывает и другие: социальные, профессиональные, имущественные, специальный банковский фактор.

Для определения рейтинга заемщика – физического лица ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» ориентируются на такие критерии:

· возраст заемщика;

· профессия;

· продолжительность работы на одном месте;

· сфера занятости;

· наличие недвижимости;

· наличие вкладов в банке;

· кредитная история и др.

Рассмотрим на конкретном примере проверку платежеспособности физического лица, для получения кредита в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» (таблица 2. 18). Так в банк для получения кредита обратился Иванов Вячеслав Иванович, который женат. Сумма запрашиваемого кредита составляет 8 миллионов белорусских рублей. Желаемый срок кредита – два года, первоначальная процентная ставка по кредиту составляет 30 процентов годовых.

Таблица 2.18 -Расчет платежеспособности кредитополучателя

Наименование показателей

Сумма, руб.

1. Среднемесячный доход

2 087 400,00

2. Удержания из дохода (налоги)

271 362,00

3. Платежи за коммунальные услуги

100 000,00

4. Ежемесячные платежи по основному долгу

333 330

5. Ежемесячные платежи по процентам

200 000

6. Другие удержания

550 000,00

7. Итого чистый доход (стр.1-стр.2-стр.3-стр.6)

1 166 038,00

8. Коэффициент платежеспособности ((стр.4+стр.5) : стр.7)

0,46

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Особенности проведения кредитных операций в период финансового кризиса
Данный вопрос был рассмотрен на примере аналитики деятельности коммерческих банков Украины. В поле зрения попали десять крупных банков, которые активней всего работают с физическими лицами. Трое из них действительно приостановили выдачу некоторых видов кредитов: один полностью, а два отказались д ...

Функции и структура рынка ценных бумаг
Как любой другой рынок, рынок ценных бумаг обеспечивает механизм воздействия спроса и предложения. Предложение формируется частными компаниями и государством, которые нуждаются в дополнительных средствах для финансирования своей деятельности. Они выступают на фондовом рынке заемщиками, в то время ...

Критерии выбора обслуживающего банка и работа с ним
Выбирая банк, предприятие должно принимать во внимание, во-первых, надежность данного банка, во-вторых, соответствие его возможностей (комплекса услуг) потребностям предприятия. Надежность банка определяется совокупностью финансовых и других показателей, характеризующих его положение на региональ ...

Copyright © 2013-2021 - All Rights Reserved - www.abcreload.site